A：参保有哪些误区？

B：一般有两个误区，“缴得多，亏得大”和“有就行”。

A:具体表现的形式有哪些？

B：“缴得多，亏得大”以为政府宣传只为多收钱，缴钱多少与领钱差别不大，认为缴得多就亏得越多。主要表现为“观望”和“等”。“观望”表现为认为城乡居民基本养老保险待遇低，或担心国家政策的变化，或计划找工作却一直未入职，造成“高不成、低不就”，耽误了参保缴费的最佳时间。“等”表现为认为到40岁以后再参保缴费，造成缴费年限少，待遇提高不明显。

“有就行”表现为有能力可以按高档次缴费，却选最低档次，误以为“缴钱多，涨得少”、“回本快”，造成养老待遇保障能力低。现在很多人养老金不高就是因为没早缴、多缴，觉得“有就行”造成的。

A:如何避开这些误区？

B：真正弄懂它的政策就会自然避开这些误区。如知道了城乡居民基本养老保险“早缴多得、多缴多得”和可与企业职工养老保险进行衔接的政策，就可避这些误区。

A:如何理解“早缴多得、多缴多得”？

B：比如，同样正常缴15年，200元档次的测算每年可领养老金为1817元，而1000元档次的为3240元；同样是缴30000元，若60岁时选择2000元档次一次性补缴是不能享受政府补贴的，2000元档次按年正常缴费则每年获补贴200元，个账比一次性缴费就多了3000元，也多了每年的银行利息，最后大概每年可领养老金4032，而换作1000元档次正常缴费30年则为6095元。差距是很大的，所以缴费越早、越多，养老金就越高。

A:有不少年轻人不愿为父母选高档次缴费，认为存钱吃利息更好。到底是存钱养老着数，还是社保养老着数？

B：当然是社保养老着数，这里讲的社保是指城乡居民养老保险。首先，很多人的存款为了方便使用，在银行都是活期存款，利率低；其次，存款用完后便无后继的养老款可用。而社保养老利率高，有政府补贴，本息用完后国家仍按原标准发放养老金。

比如：某人准备60000元养老，以工行2021年公布的利息为例，活期年利率为0.3%，存15年后银行存款余额约为62757元；而每年缴城乡养老保费4000元，剩余的钱仍存在银行，15年后银行中约剩余1481元，一共能享受政府缴费补贴200*15=3000元，按预测表年利率2.25%测算社保个人账户余额约为75623元，合计77104元。首先从价值上，社保养老就实现了增值相对更大。按4000元档次的预测待遇水平为675元/月，存钱养老大约可维持7年半左右，而社保养老则是保障终生，个账余额还可继承退回。更重要的是，社保养老实现了养老的可持续性和保值性。